专属商业养老保险业务常态化对养老保障有何影响？

　　近日，国家金融监管总局印发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确相关业务要求，进一步扩大经营专属商业养老保险业务的机构范围，商业养老保险由试点业务转为常态化业务。

　　专属商业养老保险是一种资金长期锁定，专门用于个人养老保障的保险产品，具有投保简便、交费灵活、收益稳健等特点，为人民群众长期积累“养老钱”提供了新的选择。

　　专属商业养老保险，是与养老第三支柱相关的一项保险产品。近年来，我国在第三支柱养老保险领域频频发力，个人储蓄型养老保险、住房反向抵押养老保险、个人税收递延型养老保险、长期护理险等产品相继落地，相关的配套政策、金融规则等不断健全、规范。

　　与其他保险产品相比，专属商业养老保险的一大特点在于投保简便、交费灵活。一方面，其保费起缴金额要求较低，投保的年龄限制较少；另一方面，其交费方式更灵活，投保人可以采取包括趸交、期交、灵活交费等多种保费交纳方式，还可以根据自身情况定期不定期追加保费。

　　这些产品优势使得专属商业养老保险能够面向更广泛的群体，提供更多样化养老保障选择。在此前试点工作的推进过程中，各地以及相关部门积极鼓励创新销售与服务模式，鼓励试点保险公司积极探索服务广大人民群众，特别是满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员养老需求。

　　近年来，我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业（职业）年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。但当前，基本养老保险“一柱独大”的问题仍十分突出，第三支柱成为构建多层次养老保险体系的一个关键突破口。

　　与一、二支柱不同，养老第三支柱的最大特点在于个人自愿。如何搭建起丰富完善的养老金融产品库，满足多样化养老保障需求，增加养老保险的吸引力，对于发展养老第三支柱至关重要。

　　此次商业养老保险从试点转为正常业务，符合条件的保险公司都可以经营。业内预计，将有更多保险公司进入该领域，专属商业养老保险产品供给将进一步丰富，覆盖更多有需求的人群。另一方面，更多参与主体、更广的覆盖面，将有助于推动产品和服务的创新和优化，为包括保险在内的个人养老金产品发展积累经验，从而更好推动第三支柱养老保险发展。（来源：新华网）